Кредитные каникулы: отдохнем или еще набегаемся?

Кредитные каникулы: отдохнем или еще набегаемся?
Сейчас самое популярное слово в поисковых запросах «коронавирус». Это инфекция, которая бьет по здоровью людей во всем мире, создает головную боль врачам и… добавляет немало адреналина в кровь тех, у кого есть кредиты.
Жилье, ремонт, покупка мебели, отпуск у моря… Кредиты россияне бегут часто и охотно, чего греха таить? По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России должны банкам больше 17,6 триллиона рублей! А это чуть меньше годовых расходов бюджета страны — 19,5 триллиона рублей.

После сбора банковской статистики Центробанк делит все долги россиян на два типа: ипотеку и потребительские кредиты. Доля ипотечных займов — 42,6% от всей задолженности.
Итог: в среднем, на одного жителя страны приходится 119,7 тысячи рублей долга перед банками, из них 51,1 тысячи — на ипотеку, а 68,6 тысячи — на потребительские кредиты. Вот такая веселая статистика, но кому-то сейчас совсем не до веселья…
Краснодарец Андрей (фамилию мужчина называть отказался) и есть тот самый среднестатистический россиянин с женой, двумя детьми и ипотекой. До пандемии был работал в магазине (не продовольственном) продавцом.И мужчина был вполне уверен в завтрашнем дне. Потом грянул коронавирус, вместе с ним кризис… Уверенности как-то поубавилось.
— Магазин временно закрыли. Но ипотеку-то надо каждый месяц платить! — говорит, Андрей. — Жена пока тоже не работает. Я все чаще думаю: может, стоит взять ипотечные каникулы? Встать на ноги, а потом снова в бой…
Жительница Краснодара Анастасия закредитована по самое «не хочу»: машина, новенький телефон… В работе пока застой — девушка менеджер по продажам.

В нынешних условиях, если ты не торговец имбирем, лимоном или чесноком, высоких продаж тебе не видать. Поэтому новостям о кредитных каникулах Анастасия обрадовалась не меньше, чем дети — школьным.
А действительно ли государство облегчило нам финансовое бремя или это лишь небольшое затишье, а буря разразится после?
Пострадавшие от коронавируса россияне смогут взять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев, говорится на сайте «Сбербанка».
Чтобы вас отпустили на эти самые каникулы, вы должны находиться на карантине после возвращения из-за границы или в отпуске без сохранения зарплаты, а то и вовсе безработным (опять же из-за коронавируса).
Стоит вспомнить, что каникулы по потребительским и ипотечным кредитам предложил ввести президент Владимир Путин 25 марта в ходе телеобращения к россиянам. Это касается заемщиков, чей доход из-за сложившейся ситуации снизился более чем на 30%.
Однако важно уточнить: что человека освобождают не от всего платежа, а от платежа по основному долгу, а это, как правило, меньшая часть тела кредита.Такая арифметика... 
Вслед за президентом заявление сделал глава Сбербанка Герман Греф. Банк предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам (физлицам) каникулы по кредитным платежам до полугода. При этом штрафы и неустойки начислять не будут.
Чтобы получить спасительную отсрочку, россияне должны предоставить подтверждающий документ: больничный лист, справку с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении или официальные бумаги от работодателя о том, что изменились условия или режима работы и оплаты труда.
После этого уже нужно подать заявку на кредитные каникулы на сайте банка в разделе «Кредиты — Реструктуризация», прикрепить к заявке фото или скан паспорта и подтверждающий документ. Банк сам свяжется с клиентом и сообщит ему о своем решении.


Что делать, если ваши условия не подходят для кредитных каникул?


  К примеру, Сбербанк на этот случай разработал собственную спецпрограмму реструктуризации задолженности на индивидуальных условиях. Это касается клиентов, пострадавших от COVID-19.
Воспользоваться ею можно, если человек заболел и находится вынужденном карантине, частично потерял доход или ему просто временно тяжело платить кредит из-за ситуации с коронавирусом.
Если же ситуация и вовсе не соответствует ни условиям программы Федерального закона, ни условиям программы Сбербанка, связанной с распространением инфекции, банк готов в индивидуальном порядке рассмотреть заявление заемщиков и предложить варианты урегулирования.


Ипотечные каникулы из-за коронавируса


Чтобы их оформить, как и в случае с кредитом, нужен подтверждающий документ. Это, как мы помним, официальный листок нетрудоспособности. Если временная нетрудоспособность возникла из-за борьбы с коронавирусной инфекцией, ипотечные каникулы можно оформить, только если она длится более двух месяцев подряд.

Итак, как знают бывалые заемщики, по закону ипотечные каникулы могут длиться полгода. И за это время банк не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жилье.
Чтобы получить право на каникулы, неукоснительно соблюдаем ряд формальностей: в ипотеку оформлено единственное жилье, размер кредита не больше 15 миллионов рублей, заемщик еще не брал такие каникулы именно по этому кредитному договору и под эту недвижимость.
Ипотечные каникулы по закону полагаются тем, кто потерял работу или трудоспособность на два месяца подряд и больше. Сюда можно отнести болезнь и декретный отпуск, а также I или II группы инвалидности.

Или если, к примеру, средний доход за последние два месяца упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год, а платежи по ипотечному кредиту теперь «съедают» больше половины зарплаты.
Сначала нужно сообщить о своих серьезных намерениях банку. Затем нужно написать заявление, предоставить выписку из Росреестра, подтверждение трудной ситуации, согласие владельца недвижимости.
Каникулы можно прекратить досрочно, но продлить их или снизить выбранный размер платежей нельзя. Поэтому в банке и рекомендуют оформить каникулы сразу на полгода и установить на это время минимальные платежи или предупредить об их полном прекращении.

Случается и так, что финансы заемщика перестают «петь романсы» до окончания каникул. В этом случае лучше не прерывать их, говорят в банке, а деньги положить на депозит. Таким образом, формируют резерв на случай новых денежных трудностей.

comments powered by HyperComments
Андрей
Подкасты
База
Похожие материалы